Como aumentar seu Score para aprovar o financiamento
O guia prático para aumentar seu Score.
Saiba agora mesmo como sair do “limbo” do crédito e garantir a aprovação da sua casa própria em 2026.
Você encontrou o imóvel perfeito, fez as contas da parcela e separou os documentos. Mas, na hora da análise, o gerente do banco volta com a notícia: “O sistema não aprovou”. Sem muitas explicações.
Na maioria das vezes, o culpado tem nome e sobrenome: Score de Crédito.
Essa pontuação é o “termômetro” que diz para a Caixa Econômica Federal se você é um bom pagador ou um risco. A boa notícia é que o Score não é fixo. Com a estratégia certa, é possível “turbinar” sua nota em poucas semanas e destravar o seu sonho.
Já foi reprovado e não sabe o motivo? Às vezes o problema não é só o Score, mas o comprometimento da sua renda ou restrições internas. 🚫 [Descubra aqui: Meu Crédito foi Negado no Minha Casa Minha Vida: O que fazer?]
1. O que é o Score e por que ele trava seu financiamento?
O Score de crédito é uma pontuação dinâmica que vai de 0 a 1000. Ele é calculado por birôs de crédito (como Serasa, SPC e Boa Vista) baseando-se no seu comportamento financeiro: se você paga contas em dia, se tem dívidas antigas, se pede muito crédito na praça, etc.
Para o Minha Casa Minha Vida, um Score baixo gera uma “reprovação silenciosa”. O banco raramente diz “seu Score é baixo”. Ele geralmente diz que o financiamento foi negado por “política interna de crédito” ou exige uma entrada altíssima (30% ou 40% do valor do imóvel) que inviabiliza a compra.
2. Qual o Score mínimo para financiar pela Caixa em 2026?
Embora a Caixa não publique uma tabela oficial na parede das agências, os correspondentes bancários e especialistas do mercado imobiliário trabalham com as seguintes faixas de risco para 2026:
- Abaixo de 400 pontos: Risco Altíssimo. A aprovação é quase impossível. O sistema entende que há grande chance de inadimplência.
- Entre 400 e 600 pontos: Zona de Atenção. A aprovação é possível, mas o banco pode cobrar juros mais altos ou exigir uma entrada maior para compensar o risco.
- Acima de 700 pontos: Cenário Ideal (Faixa Verde). Aqui você consegue as melhores taxas do Minha Casa Minha Vida e condições facilitadas.
Atenção: Um Score alto é o segredo para conseguir financiar até 80% do imóvel e reduzir o valor que você precisa pagar à vista. 🏠 [Veja como usar isso a seu favor: Como Zerar a Entrada no Minha Casa Minha Vida 2026]
Também é importante lembrar que, se sua renda for muito baixa (Faixa 1), o governo pode subsidiar quase tudo, e o Score pesa menos. 🧮 [Confira na Calculadora de Subsídio Minha Casa Minha Vida 2026 qual é o seu perfil]
3. Passo a Passo para subir o Score em tempo recorde
Se você tem pressa e quer tentar o financiamento no próximo mês (30 dias), você precisa agir com precisão cirúrgica. Siga estas 4 regras:
1. Limpe seu Nome Imediatamente (Prioridade Zero)
Não existe Score alto com nome sujo. Se você tem dívidas vencidas, quite-as agora. Use os feirões de negociação para conseguir descontos.
- Precisa de ajuda para negociar? [Veja: Melhores Empresas para Limpar o Nome]
- Quer um passo a passo? [Leia: Como Limpar o Nome para o Minha Casa Minha Vida]
2. Ative o Cadastro Positivo
Antigamente, o banco só via o que você não pagava (o nome sujo). Com o Cadastro Positivo, o banco vê o que você paga em dia (luz, água, internet). Ativar essa função nos sites do Serasa/SPC é a forma mais rápida de mostrar que você mudou de comportamento.
3. Pague as Contas antes do Vencimento
Não espere o dia do vencimento. Pagar boletos registrados no seu CPF com 2 ou 3 dias de antecedência gera um impacto positivo no algoritmo do Score, sinalizando organização financeira.
4. Evite Consultas Excessivas ao CPF
Pare de pedir cartões de loja ou empréstimos pessoais enquanto se prepara para o financiamento. Cada vez que uma loja consulta seu CPF, seu Score cai alguns pontos porque o sistema acha que você está desesperado por dinheiro.
Dica de Preparação: Enquanto você trabalha para subir a nota nesses 30 dias, já vá organizando a papelada para não perder tempo depois. 📄 [Saiba a Lista de Documentos Minha Casa Minha Vida 2026]
[ TESTE: MEU SCORE É SUFICIENTE? ]
4. A relação entre Score e Cartão de Crédito
O cartão de crédito pode ser seu melhor amigo ou seu pior inimigo. Para o algoritmo do Score, ter um cartão e usá-lo com sabedoria prova que você sabe administrar crédito.
O segredo para subir a pontuação usando o cartão é a Taxa de Utilização:
- Nunca use mais de 30% do seu limite total. (Ex: Se o limite é R$ 1.000, não gaste mais que R$ 300).
- Pague sempre o valor total da fatura. Pagar o mínimo destrói seu Score.
Porém, cuidado: erros bobos no uso do cartão podem travar seu financiamento na hora H. 💳 [Leia com atenção: Cartão de Crédito: 5 erros que fazem a Caixa negar seu imóvel]
E depois que aprovar a casa, aí sim você pode pensar em quais cartões vão te ajudar a comprar os móveis. 🛋️ [Veja nossa lista: Melhores Cartões de Crédito para quem quer mobiliar a casa nova]
5. Conclusão: Prepare seu terreno financeiro
Aumentar o Score não é mágica, é consistência. O sistema precisa “confiar” em você novamente. Se você pretende financiar sua casa em 2026, comece a cuidar do seu CPF hoje mesmo. Siga os passos acima, limpe as pendências e mantenha as contas em dia. Em 30 dias, você verá a diferença na sua pontuação e estará muito mais perto do “Sim” da Caixa.